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Cinco beneficios de adoptar una solución antifraude en pagos digitales

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Los bancos y las fintech apuestan por la inversión y la modernización de su infraestructura de pagos para ofrecer métodos de protección basados en la nube a sus clientes

Ante el actual panorama de exposición al fraude al que se enfrentan todas las instituciones financieras, BPC destaca la importancia de enfrentar esta problemática con soluciones modernas que atiendan mejor la vida transaccional de las personas, en un entorno protegido y confiable tanto para consumidores como para comercios.

Para Daniel Hernández, Business Development Director y Country Manager México de BPC, “los bancos y fintech apuestan por la inversión y modernización de infraestructura para ofrecer métodos de pago capaces de atender las necesidades actuales de las personas, pero también necesitan mitigar el riesgo de fraude”.

Las fintech o neobancos, debido a su naturaleza tecnológica y digital, tienen la posibilidad de afrontar el fraude de manera inmediata con una solución en la nube:

  • Sin tener que recorrer toda la trayectoria a la que se enfrenta una entidad bancaria tradicional.
  • La cual tiene más retos al tener reemplazar sus sistemas legados para lograr una postura moderna y actualizada en materia de fraude.

BPC identificó cinco beneficios para prevenir el fraude en los pagos digitales

1.Monitoreo de transacciones: es fundamental para ayudar a los emisores, adquirentes y otros a detectar y prevenir el fraude en todos los canales de pago.

Supervisar el 100 por ciento de las transacciones en tiempo real permite detener el fraude antes de que ocurra, mediante un motor basado en tecnología que realiza perfiles estadísticos a cualquier nivel:

  • Cliente
  • Cuenta
  • Tarjeta
  • Terminal
  • Comercio o dispositivo

2.Detectar y prevenir: bancos y fintechs deben proteger los diferentes canales de pago en tiempo real y hacer perfiles estadísticos de tarjetas, terminales, comercios o dispositivos.

Existen herramientas que ofrecen parámetros de observación como la ubicación de la compra o validaciones más sofisticadas, basadas en el perfil histórico del comportamiento de la tarjeta y que:

  • Son capaces de identificar cuando una transacción es sospechosa.
  • Poniéndose automáticamente en contacto con el cliente.
  • Esto a través de diferentes canales, como mensajes de correo electrónico y notificación vía SMS.

3.Servicio al cliente: resulta primordial tener una tecnología proactiva con los usuarios, donde se logre convertir una situación sensible para el cliente en una experiencia positiva de cara al usuario final.

4. Desmitifica los datos complejos: una solución que administre de buena manera el fraude y que se destaque por su fácil adopción por parte de diferentes proveedores transaccionales de la industria, sin duda ayuda a blindar la experiencia de instituciones y sus clientes, enfrentando de mejor manera la problemática de fraude.

5.Marco regulatorio: es importante que el producto que permita prevenir el fraude se encuentre sustentado en la norma de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS):

  • Tiene como objetivo reducir el fraude relacionado con las tarjetas.
  • Además, permite incrementar la seguridad de los datos que intervienen en las transacciones online.

¿Qué provoca el fraude?

El fraude no sólo causa pérdidas financieras a las partes implicadas, sino que también afecta la reputación de las compañías.

Según el informe publicado por BPC, “La Anatomía del Nuevo Estafador“, las pérdidas por este delito en tarjetas superaron los 32 mil millones de dólares en 2021 y se espera que, durante los próximos cinco años, el mercado de pagos en el mundo pierda hasta 200 mil millones de dólares, como consecuencia de esta actividad delictiva.

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